報表計算日2022. 12. 7
什麼是『理財金三角』
理財金三角
  • 一般個人或家庭 年收入 的財務規劃
  • 透過『理財金三角』可分配為
  • 60 % 支付日常生活花費
  • 30 % 做為投資理財
  • 10 % 做為風險管理
說明
60% 支付日常生活花費
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總,儘量控制在目前年收入的60%左右,如此才有空間規劃其他的理財目標,和逐漸累積財富,並且較能夠持續掌控生活的品質。
30% 做為投資理財
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環,提撥目前年收入的 30% 有計劃的完成:短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標,是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。
10% 做為風險管理
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環,提撥目前年收入的 30% 有計劃的完成:短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標,是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。
『理財金三角』的由來
『理財金三角』中的 60% 、 30% 、 10% 的財務分配比例,是源自於美國經濟學家們所發表的「年收入分配 6 、 3 、 1 比例」
年收入分配 6 、 3 、 1 比例
6 〉60 % 的年收入 做為 支付一般生活開銷
3 〉30 % 的年收入 做為 儲蓄性的投資理財
1 〉10 % 的年收入 做為 保障性的風險管理
而其中有關 6 與 3 的比例亦可詮釋為:每年儲蓄 30% 的年收入,持續累積 40 年後,可以供給 20 年相同品質的退休生活。
舉例說明:年收入 100 萬,其中 60 萬支付生活費, 30 萬做為投資理財。
每年存30萬 × 40年 = 1,200萬
1,200萬 ÷ 每年60萬生活花費 = 20年相同品質的退休生活

筆者吳浲氶先生是在1994年得知這個「年收入分配6、3、1比例」的資訊,之後發現這個年收入分配的結構簡單、比例正確,十分適用於一般的社會大眾,是值得讓國人都知道的理財常識,然而,在推廣的過程中卻相繼發現要讓這個「6、3、1比例」普及開來並不容易, 原因一、「年收入分配6、3、1比例」的名稱過於冗長,原因二、其內容的闡述方式亦較為平鋪直述不易讓人留下印象。

所以,筆者經過審慎思考之後,在1995年時遂將6、3、1調整為:60%、30%、10%,再將這3個百分比例規劃成一個三角型,並將它命名為『理財金三角』,接著在1999年5月發表於當時所出版的《完全人身保險手冊》之中...如今,『理財金三角』已經受到金融、保險業界和社會大眾普遍的了解與認同。

  • 理財金三角 的財務分配比例是源自美國所發表的「年收入分配6、3、1比例」
  • 理財金三角 的名稱及圖型架構則是源自於吳浲氶所著之完全人身保險手冊
保單體檢 與『理財金三角』的互動關係

保險是金融體系的一環,為財務管理的工具之一,運用保險最主要可以協助我們完成的理財目標就是做好
1 保障 風險管理 2 理財 投資理財
所以,做「保單體檢」時,運用『理財金三角』的架構與比例,就可以檢視我們保單中的 保障 和 理財 這兩項重點的計劃內容到底有沒有合乎我們現在的需求,同時,亦可以檢視出在保障和理財方面所繳付的保險費是否符合正確的比例和預算。

  • 不論是「人體」、「汽車」…在檢查時都需要有公正、客觀的標準,
  • 而做「保單體檢」時,就可以運用『理財金三角』來做為公正、客觀的標準。
完全人身保險手冊
  • 序言 逢甲大學保險研究所所長 康裕民
  • 序言 奇韋系統股份有限公司執行長 吳浲氶
  • 手冊使用須知
  • 保險的由來
  • 人身保險可以為您及您的家人做甚麼
  • 保險的原理 & 保費的結構
  • 保單紅利是甚麼及其給付方式
  • 人身保險的種類與功能
  • 該用多少錢規劃保險呢?
  • 該投保多少人壽保險呢?
  • 現階段需求分析
  • 稅務和保險規劃
  • 投保前應該同時檢視的3個要項:公司、商品、從業人員
  • 保險人、要保人、被保險人、受益人、保險代理人、保險業務員、保險經紀人在法律上的定位和所扮演的角色
  • 幼年時期的保險規劃
  • 青少年時期的保險規劃
  • 單身貴族的保險規劃
  • 新小家庭的保險規劃
  • 單親家庭的保險規劃
  • 中年時期的保險規劃
  • 退休之前的保險規劃
  • 企業的保險規劃
  • 保單條款中的重點事項
  • 投保時的注意事項
  • 保險理賠的辦理
  • 保單內容變更的辦理
  • 保單貸款
  • 繳付續期的保險費有困難時可以怎麼辦
  • 解約 所損失的權益
  • 現有保單不符合現在的保險需求 該怎麼辦
  • 保單體檢
  • 案例說明
  • 透過"kiwi86 保單體檢" 統計出來的案例報表
  • 正確、完善的"保險服務"
  • 附錄

完全人身保險手冊是完全從保戶的立場和角度出發,並以 客觀 專業 完整 明確 4 個標準, 來匯集、整理完成的資料,是當您有人身保險方面的疑慮或問題時,可以立即翻 開來找答案的工具書。

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保單體檢 DIY
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  • 什麼是保單體檢
  • 為什麼需要做保單體檢
  • 保單體檢的原理與步驟
  • 保單體檢與理財金三角的互動關係
  • 保單體檢主要檢視的3個重點
  • 正確專業的體檢報告
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