報表計算日2024. 10. 14
什麼是『理財金三角』
理財金三角
  • 一般個人或家庭 年收入 的財務規劃
  • 透過『理財金三角』可分配為
  • 60 % 支付日常生活花費
  • 30 % 做為投資理財
  • 10 % 做為風險管理
說明
60% 支付日常生活花費
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總,儘量控制在目前年收入的60%左右,如此才有空間規劃其他的理財目標,和逐漸累積財富,並且較能夠持續掌控生活的品質。
30% 做為投資理財
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環,提撥目前年收入的 30% 有計劃的完成:短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標,是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。
10% 做為風險管理
投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環,提撥目前年收入的 30% 有計劃的完成:短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標,是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。
『理財金三角』的由來
『理財金三角』中的 60% 、 30% 、 10% 的財務分配比例,是源自於美國經濟學家們所發表的「年收入分配 6 、 3 、 1 比例」
年收入分配 6 、 3 、 1 比例
6 〉60 % 的年收入 做為 支付一般生活開銷
3 〉30 % 的年收入 做為 儲蓄性的投資理財
1 〉10 % 的年收入 做為 保障性的風險管理
而其中有關 6 與 3 的比例亦可詮釋為:每年儲蓄 30% 的年收入,持續累積 40 年後,可以供給 20 年相同品質的退休生活。
舉例說明:年收入 100 萬,其中 60 萬支付生活費, 30 萬做為投資理財。
每年存30萬 × 40年 = 1,200萬
1,200萬 ÷ 每年60萬生活花費 = 20年相同品質的退休生活

筆者吳浲氶先生是在1994年得知這個「年收入分配6、3、1比例」的資訊,之後發現這個年收入分配的結構簡單、比例正確,十分適用於一般的社會大眾,是值得讓國人都知道的理財常識,然而,在推廣的過程中卻相繼發現要讓這個「6、3、1比例」普及開來並不容易, 原因一、「年收入分配6、3、1比例」的名稱過於冗長,原因二、其內容的闡述方式亦較為平鋪直述不易讓人留下印象。

所以,筆者經過審慎思考之後,在1995年時遂將6、3、1調整為:60%、30%、10%,再將這3個百分比例規劃成一個三角型,並將它命名為『理財金三角』,接著在1999年5月發表於當時所出版的《完全人身保險手冊》之中...如今,『理財金三角』已經受到金融、保險業界和社會大眾普遍的了解與認同。

  • 理財金三角 的財務分配比例是源自美國所發表的「年收入分配6、3、1比例」
  • 理財金三角 的名稱及圖型架構則是源自於吳浲氶所著之完全人身保險手冊
保單體檢 與『理財金三角』的互動關係

保險是金融體系的一環,為財務管理的工具之一,運用保險最主要可以協助我們完成的理財目標就是做好
1 保障 風險管理 2 理財 投資理財
所以,做「保單體檢」時,運用『理財金三角』的架構與比例,就可以檢視我們保單中的 保障 和 理財 這兩項重點的計劃內容到底有沒有合乎我們現在的需求,同時,亦可以檢視出在保障和理財方面所繳付的保險費是否符合正確的比例和預算。

  • 不論是「人體」、「汽車」…在檢查時都需要有公正、客觀的標準,
  • 而做「保單體檢」時,就可以運用『理財金三角』來做為公正、客觀的標準。
完全人身保險手冊
  • 序言 逢甲大學保險研究所所長 康裕民
  • 序言 奇韋系統股份有限公司執行長 吳浲氶
  • 手冊使用須知
  • 保險的由來
  • 人身保險可以為您及您的家人做甚麼
  • 保險的原理 & 保費的結構
  • 保單紅利是甚麼及其給付方式
  • 人身保險的種類與功能
  • 該用多少錢規劃保險呢?
  • 該投保多少人壽保險呢?
  • 現階段需求分析
  • 稅務和保險規劃
  • 投保前應該同時檢視的3個要項:公司、商品、從業人員
  • 保險人、要保人、被保險人、受益人、保險代理人、保險業務員、保險經紀人在法律上的定位和所扮演的角色
  • 幼年時期的保險規劃
  • 青少年時期的保險規劃
  • 單身貴族的保險規劃
  • 新小家庭的保險規劃
  • 單親家庭的保險規劃
  • 中年時期的保險規劃
  • 退休之前的保險規劃
  • 企業的保險規劃
  • 保單條款中的重點事項
  • 投保時的注意事項
  • 保險理賠的辦理
  • 保單內容變更的辦理
  • 保單貸款
  • 繳付續期的保險費有困難時可以怎麼辦
  • 解約 所損失的權益
  • 現有保單不符合現在的保險需求 該怎麼辦
  • 保單體檢
  • 案例說明
  • 透過"kiwi86 保單體檢" 統計出來的案例報表
  • 正確、完善的"保險服務"
  • 附錄

完全人身保險手冊是完全從保戶的立場和角度出發,並以 客觀 專業 完整 明確 4 個標準, 來匯集、整理完成的資料,是當您有人身保險方面的疑慮或問題時,可以立即翻 開來找答案的工具書。

因此,完全人身保險手冊 可以協助讀者在投保人身保險的前、中、後 等 3 個階段中,都能夠確實有效地掌握住正確的  原理 & 原則,進而明暸一個正確而完整的人身保險服務,其原本的定位 與 架構,使社會大眾及壽險從業人員,在處理及因應人身保險的事務方面, 能夠獲得 客觀 專業 完整 明確 的「指標」&「依據」,因為,以中、長期的眼光來看,倘若,保戶無法獲得較完整、踏實的人身保險服務,不論是對於保險公司及壽險從業人員的發展, 都是最大的隱憂,當然,保戶會是第一個輸家。

完全人身保險手冊是 回歸 以為本的原點讓 保險歸於保險 人情歸於人情 讓保障歸於保障 理財歸於理財

透過完全人身保險手冊一次滿足您在人身保險方面 知  權力&需求,提供您在人身保險事務方面:客觀、專業、完整、明確的資料與因應之道,讓您支付的保險費不再冒險,不再損失,更協助您擁有最佳的投保效益。

保單體檢 DIY
  • 保單體檢 序言
  • 什麼是保單體檢
  • 為什麼需要做保單體檢
  • 保單體檢的原理與步驟
  • 保單體檢與理財金三角的互動關係
  • 保單體檢主要檢視的3個重點
  • 正確專業的體檢報告
  • 真正的保單體檢就在kiwi86
  • kiwi86保險顧問的功能與服務
  • 人身險商品查詢
  • 人身險商品比較
  • 人身險現售商品比較
  • 客戶保單管理
  • 保單體檢報告的內容與功能
  • 調整保單的要領與方式
  • 何時需要再做一次「保單體檢」
權益聲明及保護政策
  • 奇韋系統股份有限公司 以下稱 本公司 在多年前發現隨著投保率不斷提高、金融產業整合、經濟環境變遷、網路資訊發展…等因素,
  • 將使得國人對於 財富管理 服務系統 的需求日趨殷切。

因此,在 2000 年 5 月便開始不斷投資、建置 www.kiwi86.com 奇韋系統網站平台,結合 完全人身保險手冊 理財金三角 的理論基礎, 從最困難的保險商品資料庫進行開發,期間克服種種艱難,終於研發出可以整合各家保險公司、各種保險商品 傳統 投資型 的資料庫, 並且在 2006 年 7 月推出全球首創的線上 保單體檢服務系統 接著再進行開發基金績效管理、投資組合、產險商品資料庫…功能,以期許透過 kiwi86.com 的系統資源,能夠滿足社會大眾、專業保險顧問、金融保險機構的實際需要。

由於本公司所研發和提供的系統服務為全球首創確實獨樹一格,為防止有心人士的惡意造謠與不當攻擊,並保障本公司及所有客戶、使用者的正當權益,特別在此公佈本公司的權益聲明及保障政策

kiwi86經營模式
  • 企業定位
  • 保持客觀 中立的立場 專業提供金融保險網路系統服務 而不銷售金融保險商品的機構
  • 經營模式
  • 提供專業人士 金融保險機構所需之系統服務
使用模式
  • kiwi86 系統架構如同 Google yahoo 所有的網站一樣 直接上網 ON LINE 即可使用
  • 專業人士 保險顧問 B2C
  • 所有資料皆自行輸入 無所屬客戶 保單資料轉檔
  • 所屬客戶 姓名輸入中 英文或暱稱皆可 無身分證字號欄位 電話 地址 保單號碼 等資料無限制必須輸入
  • 金融保險機構 企業用戶 B2B
  • 整個系統的權限和管理者即為該企業 其使用模式和條件由該企業自行制訂
隱私權保護
  • 本公司做為經營網路系統平台服務的企業 本來就受到中華民國相關隱私權保護之法律的嚴格規範
  • 本公司在隱私權保護的具體作為方面包括
  • 完全無須輸入任何使用者的個人重要資料 尊重每一位使用者的意願 直接落實隱私權之保護
  • 全國第一份請知名律師公證的 隱私權聲明書
  • 採用與各大保險公司和金融機構相同的系統設備
  • 嚴謹的 員工保密 禁止合約 以落實內部管理 等 皆早已公佈在本 kiwi 86 網站首頁
  • 供所有國人公評 審核 可參閱 隱私保護
著作權保護

本公司在 kiwi86.com 網站上所提供之軟體程式及內容 包括但不限於文字 說明 圖畫 圖片 圖形 檔案 頁面設計 網站規劃與安排等  之專利權、著作權、商標權、商業秘密、專門技術及其他智慧財產均屬本公司或其他權利人所有,非經本公司、權利人事先書面授權同意,任何人 包括 企業 團體  不得重製、公開傳播、公開播送、公開上映、改作、編輯、出租、散布、進行還原工程、解編、反向組譯、或其他方式之使用,如有違反,除應自負法律責任外,如因而對本公司造成損害或損失,本公司則依法向該人員 包括 企業 團體 請求損害賠償。

kiwi86網站由奇韋系統服務有限公司建置 本網站內容享有著作權 禁止侵害 違者必究
權益聲明書
  • 奇韋系統股份有限公司 以下簡稱 本公司 將致力維護本公司及所屬客戶 包括 保險顧問及其保戶 企業用戶 之正當權益,並聲明如下

  • 本公司的企業定位、經營模式及所提供之 kiwi86 網路服務系統之所有的畫面內容、報表功能、服務範圍 … 等,皆公佈在 www.kiwi86.com 網站,完全呈現在所有世人面前,特別是本公司所提供之 kiwi86 保單體檢 服務系統 的使用模式,皆無限制必須輸入任何個人重要資料,完全尊重每一位使用者的意願和落實隱私權之保護。

  • 有關本公司的企業定位、經營模式、使用模式、隱私權及著作權保護之詳細內容,請參閱 kiwi86.com 網站之 權益聲明及保護政策

  • 本公司的經營及所提供的各項服務皆符合所有相關應該嚴格遵守之法律規範,因此,不論是任何個人、企業、團體,不論是蓄意、非蓄意,在無具體事證之情況下,以任何言論、文字、書面資料、網頁、電子檔案或郵件 … 等任何形式,對本公司信譽和相關權益造成毀謗和損害者,或對使用本公司網路系統服務之客戶 保險顧問 企業用戶 的信譽和相關權益造成毀謗和損害者,經求證屬實,本公司將依法對於毀謗和損害本公司及所屬客戶之信譽和相關權益者予以嚴懲,並請求相關損害賠償。

  • 磊誠國際法律事務所 TEL 02 2395 6989       FAX 02 2391 4235
法律之前 人人平等 侵害權益 依法處理