9 保單體檢報告
人員資料
保單運算日  2021.4.27 需求分析日2021.4.16
 
客戶 陳俊男.49 配偶 林淑女.49
子女 陳千金.20 子女 陳少爺.18
 
現階段規劃重點
 
 
您目前是屬於中年時期子女較大的小家庭階段,仍然處於各種人生責任的高峰期,在做好風險管理之後,應該要特別重視投資理財的規劃。
 
 
1 保費
您今年度所繳付的總保費 68.1 萬元 佔年收入 34.05 % 是一般正確的預算範圍之
 
 
客戶 陳俊男.49 目前年收入 150 萬元 家庭年收入 200 萬元
配偶 林淑女.49 目前年收入 50 萬元
 
 
符合『理財金三角』定義部分    年保費合計 51.04 萬元    佔目前年收入 25.52 %
 
 
為家庭繳付的保費 被保險人為 客戶 配偶 子女
 
 
項目    現有保單    現階段需求 狀況    調整方向
保障型保費 32.38 萬元 20 萬元 偏高 可減少 12.38 萬元
理財型保費 18.65 萬元 60 萬元 偏低 可增加 41.35 萬元
 
 
此外 您今年度支付了 17.06 萬元 佔年收入 8.53 % 來為親屬繳付保費
 
 
 
 
2 保障
 
 
客戶 陳俊男
項目    現有保單    現階段需求 狀況    調整方向
人壽險保額 1,280.25 807.6 萬 偏高 可減少 472.65
意外險保額 1,500 1,615.2 萬 適中 不需調整
住院醫療險 4,000 元/日 4,000 元/日 適中 不需調整
 
 
配偶 林淑女
項目    現有保單    現階段需求 狀況    調整方向
人壽險保額 420.66 269.2 萬 偏高 可減少 151.46
意外險保額 600 538.4 萬 偏高 可減少 61.6
住院醫療險 3,000 元/日 4,000 元/日 偏低 可增加 1,000 元/日
 
 
子女 陳千金
項目    現有保單    現階段需求 狀況    調整方向
人壽險保額 100 100 萬 適中 不需調整
意外險保額 300 200 萬 偏高 可減少 100
住院醫療險 3,000 元/日 4,000 元/日 偏低 可增加 1,000 元/日
 
 
子女 陳少爺
項目    現有保單    現階段需求 狀況    調整方向
人壽險保額 420.66 100 萬 偏高 可減少 320.66
意外險保額 300 200 萬 偏高 可減少 100
住院醫療險 3,000 元/日 4,000 元/日 偏低 可增加 1,000 元/日
 
 
子女 為沒有經濟收入者 沒有任何財務責任上的計算標準 因此不須進入 2 保障 調整方式
 
住院醫療險 之金額為:定額給付 + 實支實付 之每日病房費  實支實付:取最高者
 
 
 
3 領回
項目    現有保單    現階段需求 狀況    調整方向
子女培育金
2020 ~ 2030
236 萬元 $ 122 萬元 偏高 可減少 114 萬元
退休養老金
2031 ~ 2038
124 萬元 $ 516 萬元 偏低 可增加 392 萬元
其他
2049 ~ 2059
296.92 萬元 $ 311.3 萬元 適中 不需調整
 
在 現有保單 $ 領回金額 不包括自 2060 年起 平均每年約領回  25.37 萬元